2015년말 국내은행의 부실채권 현황
1. 부실채권 현황
'15년말 국내은행의 부실채권비율*은 1.71%로 '14년말(1.55%) 대비 0.16%p 상승**하였으며, 부실채권 규모는 28.5조원으로 '14년말(24.2조원) 대비 4.3조원 증가
* 부실채권비율(고정이하여신비율) = (고정이하여신)/(총여신)
** 전분기(1.41%) 대비 0.30%p 상승
부문별 부실채권은 기업여신 부실이 26.4조원으로 전체 부실채권의 대부분(92.6%)을 차지하고 있으며, 가계여신(1.9조원), 신용카드채권(0.1조원) 順
국내은행의 부실채권 추이
(단위 : 조원, %, %p)
|
구 분 |
'12년 |
'13년 |
'14년 |
'15년 |
증감 | |||||||||
|
12말 |
9말 |
12말 |
3말 |
6말 |
9말 |
12말 (a) |
3말 |
6말 |
9말 (b) |
12말p (c) |
연간 (c-a) |
분기(c-b) | ||
|
부실채권 계 |
18.5 |
25.7 |
25.7 |
26.6 |
25.7 |
26.1 |
24.2 |
24.7 |
24.1 |
23.2 |
28.5 |
4.3 |
5.3 | |
|
기업여신1) |
15.0 |
22.0 |
22.7 |
23.3 |
22.4 |
23.0 |
21.5 |
22.0 |
21.7 |
20.9 |
26.4 |
4.9 |
5.5 | |
|
가계여신 |
3.2 |
3.5 |
2.8 |
3.1 |
3.1 |
2.9 |
2.6 |
2.5 |
2.3 |
2.2 |
1.9 |
△0.7 |
△0.3 | |
|
신용카드 |
0.3 |
0.2 |
0.2 |
0.2 |
0.2 |
0.2 |
0.1 |
0.1 |
0.1 |
0.1 |
0.1 |
- |
- | |
|
부실채권 비율2) |
1.33 |
1.79 |
1.79 |
1.81 |
1.73 |
1.72 |
1.55 |
1.56 |
1.50 |
1.41 |
1.71 |
0.16 |
0.30 | |
주 : 1) 공공‧기타부문 포함, 2) (고정이하여신)/(총여신)
2. 부실채권 신규발생 및 정리현황
'15년중 신규발생 부실채권은 26.5조원으로 ’14년(23.6조원) 대비 2.9조원 증가
￮기업여신 신규부실이 23.4조원으로 대부분(88.1%)을 차지하고 있으며, ’14년(19.3조원) 대비 4.1조원 증가
￮가계여신 신규부실은 2.7조원으로 ’14년(3.8조원) 대비 1.1조원 감소
부실채권 신규발생 추이
(단위 : 조원)
|
구 분 |
'12년 |
'13년 |
'14년 |
'15년 | |||||||||||||
|
계 |
1/4 |
2/4 |
3/4 |
4/4 |
계 |
1/4 |
2/4 |
3/4 |
4/4 |
계 |
1/4 |
2/4 |
3/4 |
4/4P |
계 | ||
|
신규발생 |
24.3 |
5.6 |
10.7 |
6.6 |
8.7 |
31.6 |
5.4 |
5.8 |
5.7 |
6.7 |
23.6 |
4.4 |
5.9 |
4.5 |
11.8 |
26.5 | |
|
기업여신1) |
18.6 |
4.2 |
9.4 |
5.2 |
7.5 |
26.3 |
4.2 |
4.7 |
4.7 |
5.7 |
19.3 |
3.5 |
5.1 |
3.7 |
11.1 |
23.4 | |
|
(대기업)2) |
4.8 |
1.1 |
5.0 |
2.4 |
3.5 |
11.9 |
1.6 |
1.0 |
1.7 |
2.8 |
7.1 |
1.3 |
2.0 |
1.2 |
8.4 |
12.8 | |
|
(중소기업) |
13.8 |
3.1 |
4.4 |
2.8 |
4.0 |
14.4 |
2.6 |
3.7 |
3.0 |
2.9 |
12.1 |
2.2 |
3.1 |
2.5 |
2.7 |
10.6 | |
|
가계여신 |
5.0 |
1.2 |
1.2 |
1.3 |
1.1 |
4.7 |
1.1 |
1.0 |
0.9 |
0.9 |
3.8 |
0.8 |
0.7 |
0.7 |
0.6 |
2.7 | |
|
(주담대) |
2.6 |
0.6 |
0.5 |
0.5 |
0.4 |
2.0 |
0.4 |
0.4 |
0.3 |
0.3 |
1.4 |
0.3 |
0.2 |
0.3 |
0.2 |
1.0 | |
|
신용카드 |
0.7 |
0.2 |
0.1 |
0.1 |
0.1 |
0.6 |
0.1 |
0.1 |
0.1 |
0.1 |
0.5 |
0.1 |
0.1 |
0.1 |
0.2 |
0.4 | |
주 : 1) 공공‧기타부문 포함, 2) 기업여신 중 중소기업여신 제외분
’15년중 부실채권 정리규모는 22.3조원으로 '14년(25.1조원) 대비 2.8조원 감소
정리방법별로는 대손상각(7.5조원), 매각(5.3조원), 담보처분 등을 통한 여신회수(5.2조원), 여신정상화(3.5조원), 기타(0.8조원) 順
|
구 분 |
’12년 |
’13년 |
’14년 |
’15년 | |||||||||||||
|
계 |
1/4 |
2/4 |
3/4 |
4/4 |
계 |
1/4 |
2/4 |
3/4 |
4/4 |
계 |
1/4 |
2/4 |
3/4 |
4/4P |
계 | ||
|
정리실적 |
24.6 |
3.6 |
6.3 |
5.8 |
8.7 |
24.4 |
4.5 |
6.7 |
5.3 |
8.6 |
25.1 |
3.9 |
6.5 |
5.4 |
6.5 |
22.3 | |
|
형 태 별 |
대손상각 |
8.8 |
1.1 |
2.2 |
2.0 |
3.4 |
8.6 |
1.2 |
1.8 |
1.8 |
3.1 |
8.0 |
1.4 |
2.4 |
1.5 |
2.2 |
7.5 |
|
매 각 |
6.7 |
0.9 |
1.8 |
1.2 |
2.2 |
6.2 |
0.6 |
1.5 |
1.0 |
1.9 |
5.0 |
0.8 |
1.6 |
0.8 |
2.0 |
5.3 | |
|
담보처분 |
5.4 |
0.9 |
1.2 |
1.6 |
1.8 |
5.5 |
1.5 |
1.5 |
1.5 |
1.9 |
6.4 |
1.0 |
1.3 |
1.3 |
1.5 |
5.2 | |
|
정 상 화 |
2.7 |
0.5 |
0.9 |
0.7 |
1.0 |
3.1 |
0.6 |
1.3 |
0.8 |
1.4 |
4.1 |
0.5 |
0.8 |
1.6 |
0.6 |
3.5 | |
|
기 타1) |
1.0 |
0.2 |
0.2 |
0.3 |
0.3 |
1.0 |
0.6 |
0.6 |
0.2 |
0.3 |
1.6 |
0.2 |
0.3 |
0.1 |
0.2 |
0.8 | |
주 : 1) 출자전환 등
3. 부문별 부실채권비율
□기업여신 부실채권비율(2.42%)은 '14년말(2.09%) 대비 0.33%p 상승
[전분기말(1.91%) 대비 0.51%p 상승]
￮대기업여신 부실채권비율(3.45%)은 '14년말(2.28%) 대비 1.17%p 상승[전분기말(2.13%) 대비 1.32%p 상승]
￮중소기업여신 부실채권비율(1.63%)은 '14년말(1.94%) 대비 0.31%p 하락[전분기말(1.74%) 대비 0.11%p 하락]
□가계여신 부실채권비율(0.35%)은 '14년말(0.49%) 대비 0.14%p 하락[전분기말(0.40%) 대비 0.05%p 하락]
￮주택담보대출 부실채권비율(0.28%)은 '14년말(0.42%) 대비 0.14%p 하락하고, 신용대출등(0.51%)은 '14년말(0.67%) 대비 0.16%p 하락
□신용카드채권 부실채권비율(1.14%)은 '14년말(1.11%) 대비 0.03%p 상승[전분기말(1.14%)과 동일한 수준]
여신부문별 부실채권비율
(단위 : %, %p)
|
구 분 |
’12년 |
’13년 |
’14년 |
’15년 |
증감 | |||||||||
|
12말 |
9말 |
12말 |
3말 |
6말 |
9말 |
12말 (a) |
3말 |
6말 |
9말 (b) |
12말 (c) |
연간 (c-a) |
분기 (c-b) | ||
|
부실채권비율 |
1.33 |
1.79 |
1.79 |
1.81 |
1.73 |
1.72 |
1.55 |
1.56 |
1.50 |
1.41 |
1.71 |
+0.16 |
+0.30 | |
|
기업여신1) |
1.66 |
2.32 |
2.39 |
2.38 |
2.27 |
2.29 |
2.09 |
2.11 |
2.04 |
1.91 |
2.42 |
+0.33 |
+0.51 | |
|
(대기업)2) |
1.26 |
2.52 |
2.75 |
2.65 |
2.36 |
2.39 |
2.28 |
2.32 |
2.35 |
2.13 |
3.45 |
+1.17 |
+1.32 | |
|
(중소기업) |
1.96 |
2.16 |
2.11 |
2.16 |
2.19 |
2.20 |
1.94 |
1.95 |
1.79 |
1.74 |
1.63 |
△0.31 |
△0.11 | |
|
가계여신 |
0.69 |
0.74 |
0.60 |
0.65 |
0.64 |
0.58 |
0.49 |
0.48 |
0.43 |
0.40 |
0.35 |
△0.14 |
△0.05 | |
|
(주담대) |
0.65 |
0.71 |
0.56 |
0.57 |
0.54 |
0.49 |
0.42 |
0.38 |
0.35 |
0.32 |
0.28 |
△0.14 |
△0.04 | |
|
(신용대출 등) |
0.78 |
0.81 |
0.69 |
0.82 |
0.86 |
0.78 |
0.67 |
0.70 |
0.63 |
0.60 |
0.51 |
△0.16 |
△0.09 | |
|
신용카드 |
1.48 |
1.41 |
1.34 |
1.42 |
1.47 |
1.33 |
1.11 |
1.30 |
1.22 |
1.14 |
1.14 |
+0.03 |
- | |
주 : 1) 공공‧기타부문 포함, 2) 기업여신 중 중소기업여신 제외분
4. 평가
□'15년말 국내은행의 부실채권비율은 1.71%로 '14년말(1.55%) 대비 0.16%p 상승 [전분기(1.41%) 대비 0.30%p 상승]
￮ '15년중 부실채권 규모(28.5조원)가 구조조정 대상기업 증가 등으로 '14년말(24.2조원) 대비 4.3조원 증가한데 기인
￮ 이에 따라, 주요국*의 부실채권비율과 비교 시 다소 상회하는 수준
* 미국(1.59%, ‘15.9월말), 일본(1.53%, ’15.9월말)
-미국 : Noncurrent Loan Ratio[상업은행 평균, 美 예금보험공사(FDIC)]
-일본 : NPL Ratio[전체은행 평균, 日 금융감독청(FSA)]
□부문별로는 기업여신의 부실채권비율이 '15년말 2.42%로서 ’14년말(2.09%) 대비 상승하는 등 다소 높은 수준*
* 기업여신 부실채권비율(%) : (’12년말)1.66%→(’13년말)2.39%→(’14년말) 2.09%→(‘15년말)2.42%
￮ 특히, 조선업, 건설업 등 취약업종의 부실채권비율*이 높은 수준
* (조선업) 12.92%, (건설업) 4.35% 등
□ 따라서 조선업 등 취약업종을 중심으로 부실채권 등 은행의 자산건전성에 대하여 지속적으로 면밀히 모니터링하는 한편, 자산건전성 분류를 통한 적정 수준의 대손충당금 적립 등을 통해 손실흡수능력을 강화해 나가도록 유도할 예정. 출처 금감원
은행별 고정이하여신비율 현황(잠정)(단위 : 조원, %, %p)
|
은행 |
'14년말 |
'15.9월말 |
'15년말p |
증감 | |||||||
|
총여신 |
고정이하여신 |
총여신 |
고정이하여신 |
총여신 |
고정이하여신 |
연간 (C-A) |
분기 (C-B) | ||||
|
금액 |
비율(A) |
금액 |
비율(B) |
금액 |
비율(C) | ||||||
|
신한 |
186.0 |
1.9 |
1.03 |
197.3 |
1.7 |
0.85 |
202.0 |
1.6 |
0.80 |
△0.23 |
△0.05 |
|
우리 |
191.9 |
4.0 |
2.10 |
211.8 |
3.5 |
1.65 |
210.8 |
3.1 |
1.47 |
△0.63 |
△0.18 |
|
SC |
31.6 |
0.5 |
1.47 |
31.5 |
0.4 |
1.39 |
31.8 |
0.3 |
1.07 |
△0.40 |
△0.32 |
|
하나1) |
208.5 |
2.6 |
1.25 |
211.8 |
2.3 |
1.08 |
209.3 |
2.4 |
1.15 |
△0.10 |
0.07 |
|
씨티 |
28.1 |
0.3 |
0.98 |
27.5 |
0.2 |
0.87 |
26.6 |
0.2 |
0.75 |
△0.22 |
△0.12 |
|
국민 |
210.6 |
2.7 |
1.26 |
219.3 |
2.3 |
1.06 |
222.9 |
2.4 |
1.10 |
△0.16 |
0.03 |
|
시중은행 |
856.6 |
11.9 |
1.39 |
899.2 |
10.5 |
1.17 |
903.4 |
10.1 |
1.12 |
△0.27 |
△0.05 |
|
대구 |
29.6 |
0.3 |
1.16 |
31.8 |
0.4 |
1.12 |
32.4 |
0.4 |
1.23 |
0.07 |
0.11 |
|
부산 |
34.5 |
0.4 |
1.06 |
36.5 |
0.4 |
1.01 |
36.9 |
0.4 |
1.16 |
0.10 |
0.16 |
|
광주 |
12.5 |
0.2 |
1.43 |
14.1 |
0.2 |
1.06 |
15.0 |
0.1 |
0.88 |
△0.55 |
△0.18 |
|
제주 |
2.7 |
0.1 |
2.04 |
3.2 |
0.0 |
1.09 |
3.5 |
0.0 |
0.87 |
△1.17 |
△0.21 |
|
전북 |
10.2 |
0.1 |
1.33 |
10.8 |
0.2 |
1.57 |
11.0 |
0.2 |
1.43 |
0.09 |
△0.14 |
|
경남 |
26.6 |
0.5 |
1.75 |
27.3 |
0.4 |
1.37 |
27.0 |
0.4 |
1.41 |
△0.35 |
0.04 |
|
지방은행 |
116.1 |
1.5 |
1.33 |
123.8 |
1.5 |
1.17 |
125.8 |
1.5 |
1.22 |
△0.12 |
0.04 |
|
일반은행 |
972.7 |
13.5 |
1.39 |
1023.0 |
11.9 |
1.17 |
1029.3 |
11.6 |
1.13 |
△0.25 |
△0.04 |
|
산업 |
123.5 |
3.1 |
2.49 |
127.9 |
3.0 |
2.35 |
128.9 |
5.9 |
4.55 |
2.06 |
2.21 |
|
기업 |
164.7 |
2.3 |
1.40 |
176.0 |
2.5 |
1.42 |
176.2 |
2.3 |
1.30 |
△0.10 |
△0.12 |
|
수출입 |
106.2 |
2.1 |
2.02 |
124.5 |
2.7 |
2.17 |
124.8 |
4.1 |
3.29 |
1.27 |
1.12 |
|
농협 |
171.9 |
2.8 |
1.62 |
174.5 |
2.6 |
1.49 |
185.2 |
4.2 |
2.27 |
0.64 |
0.78 |
|
수협 |
18.8 |
0.4 |
2.17 |
19.9 |
0.4 |
2.24 |
19.9 |
0.4 |
1.76 |
△0.41 |
△0.48 |
|
특수은행 |
585.2 |
10.7 |
1.83 |
622.7 |
11.2 |
1.81 |
635.1 |
16.8 |
2.65 |
0.81 |
0.84 |
|
국내은행 |
1557.9 |
24.2 |
1.55 |
1645.6 |
23.2 |
1.41 |
1664.3 |
28.5 |
1.71 |
0.16 |
0.30 |
주 : 1) 舊하나·외환 합병('15.9.1.) 이전 여신금액은 단순 합산하여 산정
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